Yüzeyde, yıllık gelirler iyi bir anlaşma gibi görünüyor. Ömür boyu garantili gelir elde edeceksiniz. Tek sorun, tüm gelir gelirlerinin işleyişinde net ve kesin olmamasıdır. Bugün piyasada sigorta şirketleri ve temsilcileri için büyük gelirler sağlayan birçok ürün var, bu nedenle her zaman ilk tercih edilen bir yatırım çözümü olmayabilir. Gelir gelirlerinin yatırım portföyünüz için anlamlı olup olmadığını mı düşünüyorsunuz? Bu nedenle, gelir gelirlerinin artıları ve eksileri konusunda dikkate alınması gereken kilit noktalar şunlardır.
Gelir yıllıklarının avantajları nelerdir?
1. Yaşlılığa ulaşırsanız çok para kazanabilirsiniz.
Emekli maaşları, daha yüksek yaşlı yaşam standartlarına ulaşabilenler için bir gelir kaynağıdır. Yaşlandıkça, ölüm kredileri artar. Bu, bir ömür boyu gelir geliri satın aldığınızda, fonunuzdaki diğer insanlardan daha uzun yaşayacağınıza bahse girdiğiniz anlamına gelir. Bunu yaparsanız, geri dönüşünüz çok büyük olabilir.
2. Kazançlar vergi ertelenir.
Yıllık gelirden para kazanıyorsanız ve dağıtılmadan hesapta kalırsa, kazançlar ertelenir. Vergiden muaftırlar, ancak gelen bir gelir yoksa, dağıtım alırken sermaye kazancı vergilerinin %0 olması için iyi bir şans vardır. Bununla birlikte, çoğu sermaye kazancı vergi oranları, yüksek artan oranlı gelir vergisi oranlarından hala daha düşüktür, bu nedenle yine de iyi bir anlaşmadır.
3. Bir anüiteden elde edilen her türlü gelir varislere verilebilir.
Gelir gelirinde ertelenmiş vergi bakiyesi kalmadıkça, mirasçıların bu hesaptaki parayı elde etmeleri gereken tek vergi borcu faiz vergileri olacaktır. Bu nedenle, uygun hesap, finansman için vergi sonrası doları kullanan bir Roth IRA olarak başlatılmışsa, bakiye üzerinde çok az vergi yükümlülüğü [varsa] olacaktır.
4. Ödemeler hemen başlayabilir.
Finansal ihtiyaçlarınızı karşılamak için seçebileceğiniz farklı gelir türleri vardır. Bazıları ödemeleri hemen başlatır, bu da hemen yıllık gelirlerdir. Diğerleri, üç ayda bir veya yıllık olarak verilebilecek ertelenmiş ödemelere sahiptir. Bazıları yalnızca vade sonunda ödeme yapar ve toplu miktarda mevcut faiz ve ölüm kredisi sağlar. Yatırım piyasasında fona ne olursa olsun aynı tutarı ödeyen sabit oranlı yıllıkları da satın alabilirsiniz.
5. Yıllık gelire yapılan yatırım korunur.
Sabit bir yıllık gelir satın alırsanız, para %100 güvenlidir. Her zaman küçük bir geri ödeme ile paranızı geri alacaksınız. Sigorta şirketi herhangi bir nedenle işsiz kalırsa, ABD’deki her eyalet, genellikle en az 150.000 ABD Doları’na kadar teminat sunan bir garanti birliği sunar. Bazı eyaletler belirli durumlarda 300.000 dolara kadar teklif veriyor.
6. Bakımı oldukça kolay bir hesaptır.
Gelir kazanmaya başladığınızda, yıllık geliriniz temel olarak size ihtiyacınız olan parayı sağlamak için kendi başına çalışır. Diğer emeklilik hesaplarının bazen gerektirdiği gibi, üzerinde gezinmenize veya hisse senetleriniz veya tahvilleriniz için endişelenmenize gerek yok. Siz sadece gelirinize en uygun ürünü bulun, kurallara uyun ve toplamaya başlayın.
Gelir maaşlarının dezavantajları nelerdir?
1. Karşılığında hiçbir şey alamayabilirsiniz.
Temel olarak, bir gelir geliri, ne kadar yaşayacağınıza dair bir kumardır. Diyelim ki 100 kişi aynı miktarda para yatırıyor ve yaş gruplarına göre aynı gelire yerleştiriliyor. Yıllık ödeme, bu ürün için 80 yaşını doldurduğunuzda gerçekleşir. Getirileriniz, verilen ölüm kredilerine dayanmaktadır. 100 kişinin tamamı yaşarsa, size sadece faiz iade edilecektir. 24 kişi ölürse, faiz artı diğer 24 yıllık yatırımlardan payınızı alırsınız.
2. Bir gencin yatırım seçeneği değildir.
Gençken, bir yatırım grubundaki bireylerin hepsinin olmasa da çoğunun bir yatırım döneminin sonunda hayatta olacağı güvenle varsayılabilir. Yatırım süresi 10-15 yıl olsa bile bu doğrudur. Bu, alınabilecek ölüm kredilerinin pratikte sıfır olduğu anlamına gelir. Bu, bu tür bir yatırımın, getirilerin çok daha yüksek olduğu 75 yaşına kadar genellikle yapmaya değmediği anlamına gelir.
3. Asla ihtiyaç duyulmayabilecek birçok sürücü eklendi.
Bu genellikle bir gelir ürünü olarak görülse de aslında bir sigorta ürünü olduğu da unutulmamalıdır. Bu nedenle, insanları belirli yaşam olaylarından korumaya yardımcı olmak için genellikle bir yıllık ödemeye dahil olan biniciler vardır. Örneğin bir huzurevine yapılacak bir gezi, uzun süreli bakımın masraflarını karşılayabilir. Bir ölümcül hastalık sürücüsü, teslim ücreti veya cezası olmadan para transfer etmenize veya erişmenize izin verebilir.
4. Emekliler için likidite kaybı yaratır.
Nihayetinde, gelir gelirleri emeklilerin paralarının tükenmesi korkuları üzerinde oynama eğilimindedir. Garantili Ömür Boyu Gelir Teklifi, bu korkuları hafifletmek için oldukça iyi bir teklif. Tek sorun, yıllık gelire dahil olmak için 100.000 dolarlık bir yatırım gerektirebilir ve hemen alındığında getiri ayda 1.000 dolara kadar düşebilir. Yılda 12.000 dolardan, paranızı geri almak için en az 9 ila 10 yıl yaşamanız gerekecek.
5. 401k veya IRA hesaplarına benzer erken para çekme cezaları vardır.
IRS, 59,5 yaşından önce gerçekleşen ve yıllık gelirin gerçek miktarını içermeyen herhangi bir para çekme işleminde sizden %10 ceza kesecektir. Acil bir durum ortaya çıkarsa ve bir yıllık gelire erken yatırım yaptıysanız, bir yakalama-22’de sıkışıp kalırsınız. Ya yaşayabileceğiniz kazançları azaltın ya da kazançlarınız artı sermaye kazançları vergileri için bir ceza ödeyin.
6. Diğer emeklilik ürünleri genellikle gelir gelirlerinden daha iyi performans gösterebilir.
Herhangi bir finansal üründe olduğu gibi, elde yeterli nakit olduğundan emin olmak için çeşitlendirilmiş bir gelir akışına sahip olmak önemlidir. Bu asla emeklilik yıllarından daha doğru değildir. Birçok yatırımcı, mevcut tüm parasını bu ürüne yatırma hatasına düşer ve bu, tüm aile için maliyetli olabilir.
Bu ürün herkes için uygun olmadığından, bir yatırım yapmadan önce gelir gelirlerinin bu artıları ve eksileri değerlendirilmelidir. Sağlığınız iyiyse ve 90’lı yıllara kadar iyi bir aile geçmişiniz varsa, bu harika bir yatırım olabilir. Ancak, yalnızca 75 ila 80 yıl arasında yaşamayı bekliyorsanız ve sağlığınız her zaman biraz şüpheliyse, bu en iyi seçenek olmayabilir. Bu önemli noktaları değerlendirin ve ardından sizin için doğru olan kararı verin.