Dünya öncelikle nakit temelli bir toplumdan geçerken, satın alma işleminden hesapları yönetmeye kadar dijital işlemler yeni normal hale geliyor. Buna internet bankacılığı da dahildir. Birçok banka, kredi birliği, kredi kartı ve diğer finans kuruluşları, tüketicilerin hesaplarını akıllı telefonlar, tabletler veya PC’lerde rahatça yönetmelerine olanak tanır. Her yeni normalde olduğu gibi, dikkate alınması gereken birçok avantaj var, ancak değerlendirilmesi gereken dezavantajlar da var.
Finansal ihtiyaçlarınız için bir çevrimiçi bankacılık platformuna geçmeyi mi düşünüyorsunuz? Yani, burada dikkate alınması gereken bazı önemli noktalar var.
İnternet bankacılığının avantajları nelerdir?
İnternet bankacılığının en büyük avantajı, hesap bilgilerinize haftanın 7 günü, günde 24 saat erişime izin vermesidir. Tüketiciler bir hesaptan diğerine para transfer edebilir, işlem geçmişlerine erişebilir ve hatta istedikleri zaman yeni kredi limitleri için başvurabilirler. Tüketiciler finans kuruluşunun açılmasını beklemek yerine anlık güncellemeleri zamanında alabiliyor. Bunlar diğer avantajlar.
1. Hesap özetleri kağıt üzerinde düzenlenmez.
IRS, küçük işletmelerin bir denetim durumunda 7 yıla kadar belgeleri hazır bulundurmalarını önerir. Tek mal sahibi için bu, kimlik hırsızlığı için kullanılabilecek bilgileri içeren 7×12 kağıt ifadelere sahip olmak anlamına gelir. Çevrimiçi bankacılık, riski tamamen ortadan kaldırmaz, ancak en aza indirir. Ek olarak, kağıdın artık çevreye yardımcı olmak için kullanılmadığını ve bunun insan için faydalı olduğunu da ekleyin.
2. Birçok platform otomatik ödeme sunar.
Birçok kişi, maaşını aldıktan sonra ayda bir veya iki kez faturalarını öder. Bu saatler sürebilen bir işlemdir. Ödeme web sitelerine giriş yapmaktan çek yazmaya ve pullar için postaneye koşmaya kadar, %100 gerekli olan daha az uygun bir işlemdir. Otomatik ödemeler genellikle çevrimiçi bankacılık platformları aracılığıyla kurulabilir, böylece sağlayıcı aracılığıyla bir ACH işlemi başlatılmamış olsa bile faturalar her ay ödenir.
3. Çevrimiçi bankacılık genellikle finansal yazılımlarla senkronize edilebilir.
Başarılı bir bütçenin anahtarı, her satırdaki finansal işlemleri izlemektir. Ay için tahsis edilen yakıt miktarı içinde misiniz? Bakkal için mi? Elektrik faturası kontrolden mi çıktı? Çevrimiçi bankacılık platformları, kişisel finans yazılımınızla senkronize olabildiğinden, ayarlamalar gerçek zamanlı olarak yapıldığından, bütçede kalmak daha kolaydır. Her zaman nerede olduğunuzu ve ne yapacağınızı bilirsiniz.
4. Bakiye uyarıları oluşturulabilir.
Dengeyi aşmanın sorunu, bir bütçe tahmininin kaçırılması değildir. Genellikle çok düşük bir bakiye ile ilişkili ücretlerin olduğu gerçeğidir. Limitlerinize yaklaştığınızı size bildiren uyarılar ayarlamak, mali durumunuzu yönetmenize çok yardımcı olabilir. Kişisel harcama alışkanlıklarınızla ilgili endişeleriniz varsa, gerçekleşen belirli işlem türleri hakkında sizi bilgilendirmek için uyarılar bile oluşturabilirsiniz.
5. Hesap yönetiminin sıradan görevlerinin yönetilmesine yardımcı olurlar.
Çekleri yeniden düzenlemek için 30 dakika beklemeye aldıysanız, çevrimiçi bankacılık yoluyla 30 saniyelik talep formu kesin bir nimettir. Transfer planlaması saniyeler içinde yapılır. Birçok çevrimiçi platform, hesap sahiplerinin bir şeyin onaylandığından emin olmak için çek resimlerini görüntülemesine bile izin verir.
6. İnternet bağlantısı olan her yerde her zaman bir çeşit erişim vardır.
İster özel ister kamuya açık bir bilgisayarda olun, internete erişiminiz olduğu sürece bankacılık hizmetlerinize erişebilirsiniz. Bu, gerektiğinde hesap bilgilerine küresel erişim sağlar, para transferini, yerel bir bankaya para transferini veya seyahat sırasında ihtiyaç duyulabilecek diğer finansal hizmetleri daha kolay ve ucuz hale getirir. Ayrıca, B2B transferlerinin daha kolay yapılabileceği ve ticaret anlaşmaları gerçekleştiğinde daha iyi kolaylaştırılacağı anlamına gelir.
7. Çevrimiçi bankacılık platformlarındaki mevduatlar genellikle sigortalıdır.
Çoğu finansal kurum, çevrimiçi bankacılık platformlarına diğer hesaplarda olduğu gibi davranır. Sigorta varsa, bu hesaplar yasaların izin verdiği maksimum tutara kadar korunur. Ancak, tüm çevrimiçi bankacılık platformları sigortalı değildir, bu nedenle paralarının korunmasını sağlamak için bir finans kuruluşunda hesap açmadan önce gerekli özeni göstermek hesap sahibine bağlıdır.
8. Daha hızlı bir bankacılık şeklidir.
Tüm çevrimiçi bankacılık süreci genellikle şahsen yapıldığından çok daha hızlıdır. Online form doldurma kolaylığı sayesinde kredi başvurusu sadece birkaç dakika içinde yapılabilir. Kaydedilen tarayıcı bilgileriyle, saniyeler içinde bile gerçekleşebilir. Yatırımlar gerçek zamanlı olarak doğrulanabilir ve “satın al” veya “sat” butonlarına tıklayarak anında işlem yapılabilir. Önemli hesap bilgileri, kullanımı kolay biçimlerde yaygın olarak bulunur, bu nedenle broşürleri ve bitmek bilmeyen evrakları okuyarak zaman kaybetmezsiniz.
9. Fiziksel konumları olmayan birçok çevrimiçi banka daha iyi oranlar sunma eğilimindedir.
Aynı şey kredi birlikleri ve bazı geleneksel bankalar için de geçerlidir. Kredi ürünlerinde daha iyi faiz oranları, mevduat sertifikalarında ve para piyasası hesaplarında daha yüksek faiz oranları ve diğer yatırım avantajlarının mevcut olması daha olasıdır. Bunun nedeni, çevrimiçi bankacılığın başarılı olmak için daha az finansal kaynak gerektirmesidir. Bazen minimum bakiye olmadan bile hesaplar açılabilir ve servis ücreti almama seçeneği de olabilir.
10. Finansal planlama kaynakları daha fazla kullanılabilir.
İstediğiniz parayla emekli olabilmek için her ay ne kadar biriktirmeniz gerektiğini biliyor musunuz? Bunu, birçok çevrimiçi bankacılık platformunun sahip olduğu finansal planlama kaynakları sayesinde yapabilirsiniz. Emeklilik hesaplayıcılarından ipotek araçlarına ve vergi kaynaklarına kadar, tüketicilerin genel likiditelerini daha iyi anlamaları ve gelecek için daha doğru plan yapabilmeleri için mali durumlarını daha iyi bütçelemelerine yardımcı olacak çok sayıda hizmet mevcuttur.
11. Birden fazla hesabı yönetmek kolaydır.
Tüketiciler aynı anda birden fazla çevrimiçi banka hesabını tek bir cihazdan yönetebilir. Bu, varlıkları dağıtmayı mümkün kılar, böylece bir kayıp, kişisel finansı mahveden tam bir finansal kayıp olmak zorunda kalmaz. Modern tarayıcılar ile tüm bu hesaplar aynı anda birden fazla sekme ile açılabilir.
İnternet bankacılığının dezavantajları nelerdir?
İnternet bankacılığının en büyük dezavantajı güvenliğidir. Bir veri bağlantısı aracılığıyla finansal kurumlara erişim hiçbir zaman %100 güvenli olmayacaktır. Bu özellikle cep telefonu veya tablet bağlantıları için geçerlidir. Veri sinyalinin ele geçirilmesi, izleyen birine parola bilgilerini iletebilir ve bu, kimlik hırsızlığının zararlı etkilerinden etkilenmenin hızlı bir yoludur. Bu soruna karşı koymak için birden fazla güvenlik düzeyi vardır, ancak Home Depot ve Target’in veri teşhir hikayeleri her şeyin mümkün olduğunu gösteriyor. İşte diğer olumsuzluklar.
1. Çalışma süresi garantisi yoktur.
Küçük bir teknik aksaklık, bir çevrimiçi bankacılık platformunu oldukça uzun bir süre çevrimdışı duruma getirmek için yeterli olabilir. Bakım veya bilgisayar korsanı saldırıları gibi diğer eylemler de uzun süreler için hesap bilgilerine erişimi sınırlayabilir veya ortadan kaldırabilir. Paranıza anında erişmeniz gerekiyorsa veya acil ödeme için bakiyenizi bilmeniz gerekiyorsa, paranızın olacağının garantisi yoktur. Birçok çevrimiçi platform %99,999 çalışma süresi sunar, ancak bu, bir noktada her zaman kesinti olacağı anlamına gelir.
2. Sitede gezinmek oldukça zor olabilir.
Bazı çevrimiçi bankacılık sitelerinin kullanıcı deneyimi oldukça kafa karıştırıcı olabilir. Bazen hesap erişimi kenar çubuğu menülerinden gerçekleşir. Bazı sitelerin mobil sürümleri yoktur ve belirli mobil cihazlar tarafından okunamayan Flash uygulamaları vardır. Bir hesabın her zaman iyi belgelenmemiş belirli bileşenlerine erişmek için birden fazla adım gerekebilir. Birçok kullanıcı bu dezavantajı biraz navigasyon eğitimi ile aşabilse de, bazı kullanıcılar zorluktan vazgeçebilir.
3. Çevrimiçi bankacılık, kullanıcıya belirli bir düzeyde endişe sağlar.
Tüketiciler çevrimiçi bankacılığın faydalarına güvenseler bile, bu güven her zaman endişeyi ortadan kaldırmaz. Sadece birkaç fare tıklamasıyla çok fazla kişisel bilgiye bu kadar çok erişime sahip olmak, bazı insanlar için çok can sıkıcı olabilir. İşletme sahipleri için hayati finansman bu süreç boyunca çevrimiçi olarak açığa çıkar ve şahsen bankacılığa alışmış olanlar için bu endişeyi görmezden gelmek veya üstesinden gelmek zor olabilir.
4. Her zaman erişilebilir değildir.
Amerika Birleşik Devletleri’nde İnternet erişimi %90 oranında doymuş olmasına rağmen, bu oran hala çevrimiçi erişime sahip olmayan ülkenin %10’udur. Çevrimiçi erişim olmaması, çevrimiçi bankacılık işlevlerine erişim olmadığı anlamına gelir. İnternet için daha düşük doygunluk oranlarına sahip dünyanın geri kalanı için sorun daha da büyük. Bu dezavantaj, özellikle hücresel erişimin bile sınırlı olduğu kırsal bölgelerde yaşayan veya çalışanları etkiler. Erişilebilirlik, site çalışmayı durdurursa bir işlemi veya isteği tamamlamayı da zorlaştırabilir. %75’i tamamlanmış ve kaydedilmemiş bir kredi başvurusunun site tekrar çalışır duruma geldiğinde yeniden başlatılması gerekecektir.
5. Oluşan hataların veya dolandırıcılığın çözülmesi yıllar alabilir.
Kimlik hırsızlığı, çevrimiçi bankacılık platformlarının karşılaştığı tek sorun değildir. Meşru görünen bir bankacılık hatasının düzeltilmesi aylar alabilir çünkü hatanın teknik detayları hatanın gerçek görünmesini sağlar. Dolandırıcılık, yalnızca bir işlemin kullanıcı tarafından başlatılmış gibi görünmesiyle çok kolay bir şekilde gerçekleşebilir. Tüketicilerin bir finans kuruluşunun veya çalışanlarının istikrarını doğrulamanın gerçek bir yolu yoktur, bu da bu alandaki sorunların uzun süreli bir baş ağrısına yol açabileceği anlamına gelir.
6. Sıfır müşteri hizmeti olabilir.
Tüketiciler istedikleri zaman banka hesaplarına erişebilirler, ancak bu, hesaplarına eriştiklerinde her zaman onlara yardım edecek birilerinin olduğu anlamına gelmez. Normal iş saatlerinde bile, çevrimiçi bankacılıkla ilgili müşteri hizmetleri sorunları arka planda kalma eğilimindedir ve gün içinde birkaç boş an olduğunda çözülür. Bazı hesap sahipleri, finansal kurumda sorunlarla geleneksel yüz yüze şekilde ilgilenmeyi tercih eder. Bu, tüm finans kurumlarının bu şekilde çalıştığı anlamına gelmez, ancak bu risk vardır.
7. İşlemler her zaman hemen gerçekleşmez.
Para transferi, online bankacılık platformunuz üzerinden anında gerçekleşebilse de, bu transferin fiili olarak uygulanmasında bir gecikme olabilir. Bazı bankacılık platformları, belirli fonların tam transferinin gerçekleşmesi için 10 iş günü bile gerektirir. İşlemlerde ne zaman gecikme olursa, her zaman bir hata olasılığı vardır. Ekran görüntüleri, basılı makbuzlar veya onay numaraları olmadan, her zaman gerekli bir işlemin kaybolma olasılığı vardır.
8. Finans kurumu ile hesap sahibi arasındaki ilişki kaybolur.
Banka yöneticileri [veya diğer finansal kuruluşlardaki meslektaşları], bir bankacılık ürününün hüküm ve koşullarını değiştirebilmek için genellikle çok fazla takdir yetkisine sahiptir. Bazen, kredi eşiğinin biraz altında olan bireylere veya işletmelere kredi veya kredi limiti verme yetkisine bile sahiptirler. Çevrimiçi bankacılık dünyasında, düzenlemeler katı ve katıdır. Kredi puanınız puanınızın 3 puan altındayken geri ödeme, hizmet ücretlerinden feragat etme veya büyük resminize bakma çevrimiçi bir platformda olmaz.
9. Elinizdeki parayı yatırmanın gerçek bir yolu yoktur.
Hesabınıza girmesi gereken nakit veya çekleriniz varsa ve önünüzdeki masada oturuyorlarsa, onları yatırmak için bir yere gitmeniz gerekir. Bazı tüketiciler, bir ATM’ye para yatırabilir veya çekin fotoğrafını çekmek için bir mobil uygulama kullanabilir, ancak tüm finans kurumları bu hizmete izin vermez. PayPal gibi dijital hesaplar, dijital bir bakiyeden “gerçek” bir bakiyeye 3-5 iş günü transferler sunar, ancak nakit veya fiziki çeklerle değil.
10. Maddi olmayan parayı harcamak daha kolaydır.
İnternet bankacılığının en büyük dezavantajlarından biri, parayı gerçek değilmiş gibi göstermesidir. Bunlar sadece bilgisayar ekranındaki sayıları değiştiriyor, nakit para değil. Bu, bir kişinin hesabında tutulan paranın daha az değerli görünmesini sağlar ve nihayetinde bu parayı harcamanın daha kolay olduğu anlamına gelir. Sıkı bir bütçe tutarlı bir şekilde korunmadıkça para biriktirmek çok daha zordur.
11. Kimlik avı.
Hepimiz bir dolandırıcılığı bir mil öteden görebileceğimizi düşünmekten hoşlanırız, ancak kimlik avı her gün başarı ile gerçekleşir. Finansal kurumunuzdan geliyormuş gibi görünen basit bir e-posta, finansal bir baş ağrısı yaratmak için gereken tek şey olabilir. Bazen kimlik avı, günümüzde sosyal medya sitelerinde bile gerçekleşmektedir. En iyi uygulama olarak, doğrudan doğrulanmış çevrimiçi bankacılık platformuna girmediğiniz sürece şifrenizi veya hesap ayrıntılarınızı asla vermeyin.
İnternet bankacılığı hakkında ne düşünüyorsunuz?
Çevrimiçi bankacılığın bu artıları ve eksileri, kişisel hesaplara anında erişimin genellikle olumlu bir deneyim olduğunu göstermektedir. Elbette, zaman içinde ve belirli koşullarda gelişebilecek bazı dezavantajlar vardır, ancak dünyanın hemen hemen her yerinden herhangi bir zamanda hesap bilgilerine erişme yeteneği, kişisel finans için göz ardı edilmesi zor bir avantajdır.
Çoğu finansal kurum zaten bu hizmeti sunmaktadır. Hesaplarınızı çevrimiçi bankacılık deneyimine dönüştürmekle ilgileniyorsanız, bugün bunu gerçekleştirmenin adımları hakkında tercih ettiğiniz finans kurumuyla görüşün.