Borç her an ortaya çıkabilecek bir şeydir. Her şey yolunda gidebilir ve ardından tedavisi binlerce dolara mal olan bir hastalık durumu ortaya çıkar. Sonra beklenmedik bir işten çıkarma veya olması gerekenden daha uzun süren bir izin var. Bir Bölüm 7 iflası genellikle olumsuz damgalama ile muamele edilir, ancak bu en iyimizin başına gelir. En saygın finansal planlamacılar ve varlıklı sınıftan olanlar bile iflas başvurusunda bulundular.
Bu iflas bölümünün belirli avantajları vardır, ancak Bölüm 7’ye başvurmayı düşünüyorsanız dikkate alınması gereken bazı dezavantajlar da vardır. İşte bilmeniz gerekenler.
Bölüm 7 iflasının avantajları nelerdir?
Asıl fayda, teminatsız borcun çoğunun finansal yükümlülüklerinizden elimine edilebilmesidir. Bu genellikle tıbbi borç, kredi kartı borcu ve parayı güvence altına almak için hiçbir teminatın kullanılmadığı diğer kredi türleri anlamına gelir. Alacaklılarınız iflas halindeyken artık borçlarınız hakkında sizinle iletişime geçemez, bu da tahsilat aramalarının durdurulacağı anlamına gelir. Temiz bir nefes almak gibi. Bunlar dikkate alınması gereken diğer faydalardır.
1. Değişiklikler kalıcıdır.
Bu, Bölüm 7’de bahsettiğimiz bir borç yapılandırma iflasıdır. Sahip olduğunuz teminatsız borç için yükümlülüğünüzün kalıcı olarak kaldırılmasıdır. Sonsuza dek gitti. Şimdi, bazı insanlar rahat edebilecekleri zaman geri dönmeyi ve yükümlülüklerini ödemeyi seçiyorlar, ancak bu genellikle bir anlaşmada bir gereklilik değildir.
2. Sahip olduğunuz şeylerin çoğunu saklayabilirsiniz.
Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunduğunuzda, mahkeme gelirinizin ve mal varlığınızın tam bir incelemesini isteyecektir. İflas başvurusunda bulunduğunuzda, gelir elde etmeye devam edebilmeniz için saklayabileceğiniz bazı şeyler vardır. Tipik olarak buna bir araç, yaşanacak bir yer ve kişisel eşyalarınız dahildir. İstisnalar, özellikle birden fazla aracınız varsa veya evinizde büyük miktarda öz sermaye varsa meydana gelir, ancak bu durum ayrı ayrı incelenir.
3. Otomatik kalışlar, bekleyen davaları bile durdurabilir.
Borçlu olduğunuz borçtan dolayı bilgilendirildiyseniz ve Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunduysanız, hakim mali durumunuzun otomatik olarak durdurulmasına karar verirse, davanız görülürken borç tahsilat sürecinden korunursunuz. Bu askıya alma, bekleyen davaların gerçekleşmesini önleyecektir. Ayrıca ücret haczi, haciz başvurusu veya mülke el konulmasını da durdurur. Unutmayın ki bir dava reddedilirse, bekleme sona erer ve bu işler bir kez daha devam eder.
4. Tahsilatçılar, ibra edilen borcu tahsil etmeye teşebbüs edemezler.
Mahkeme, Bölüm 7 dosyalamasından borcu iptal ettiğinde, alacaklı tahsilat girişiminde bulunamaz. Bunu yapan alacaklılar aslında kendilerini davaya maruz bırakıyorlar çünkü daha sonra eylemlerinden dolayı zararlar için onların peşinden gidebilirsiniz.
5. Sunmak çok uygun.
Amerika Birleşik Devletleri’nde, Bölüm 7 iflasını dosyalamanın maliyeti 299 $ ‘dır. Davanın basitçe reddedilmekten ziyade görülmesi için sunulması gereken bir dizi belge vardır, bu da genellikle mahkemenin gereklilikleri hakkında bilgi edinmek için bir avukatın tutulması gerektiği anlamına gelir. Ancak, sıkıntıda olan ve kendi araştırmalarını yapmak isteyenler için, Bölüm 7 iflasının maliyeti, genellikle diğer iflas türlerinin maliyetinin %10’u kadar düşük olabilir.
6. Birçok kredi notu anında yükselir.
Bölüm 7 iflas tahliyesinden sonraki günler çoğu insan için gerçekten iyidir. Bunun nedeni, kredinizin yeni alacaklılardan belirli teklifler almaya başlamak için yeterince temizlenmiş olmasıdır. Bu bir kez daha kaçınılması gereken borç tuzağına yol açsa da, ihtiyaç duyulduğunda belirli kolaylıklara izin veriyor. Örneğin, bir taşıt kredisinin teminat altına alınması daha olası olabilir, çünkü borç veren, 8 yıl işaretine kadar iflas başvurusunda bulunamayacağınızı bilir. Faiz oranları yüksek olacak ama en azından kredi mevcut olacak.
7. Çoğu vaka 6 ay gibi kısa bir sürede çözülür.
Bazı Bölüm 7 iflas davalarının 120-150 gün gibi kısa bir sürede çözüldüğü bilinmektedir. Bu süre zarfında tüm o toplama girişimleri ortadan kalktığı için biraz daha rahat nefes alabilirsiniz. Diğer yaşam problemleriyle başa çıkmak veya bir acil durum fonu kurmak için daha fazla paranız var, bu yüzden mutlaka maaştan maaşa yaşamak zorunda değilsiniz.
Bölüm 7 iflasının dezavantajları nelerdir?
Bölüm 7 iflasının ana dezavantajı, kalifiye olmak için “araç testi” olarak bilinen şeyi geçmeniz gerektiğidir. Geliriniz, yerel yargı bölgeniz tarafından belirlenen belirli standartları karşılamalıdır. Geliriniz kaynak testini geçemezse ve yükümlülüklerinizi yerine getirmek için yeterli varlığa sahip olduğunuz belirlenirse, mahkeme borcunuzu yeniden düzenlemek için alacaklılarla çalışabilmeniz için Bölüm 13 iflas başvurusunda bulunmanızı isteyecektir.
Bunlar, dikkate alınması gereken diğer dezavantajlardan bazılarıdır.
1. Olumsuz not olarak 10 yıla kadar süresi vardır.
Bölüm 7 iflasınız, 10 yıla kadar kredi geçmişinizde olacaktır. Bu olumsuz işaret, bazı insanlar için kendi başına bir kredi puanından 100 puandan fazla düşebilir. Birçoğu, borç-gelir oranı arttığı için başlangıçta bir kredi artışı görse de, uzun vadeli kredi edinmenin bir süre için zor olması için iyi bir şans var.
2. Sunum kısıtlamaları vardır.
Bugün Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunursanız, borcun ödenmesinden sonra en az 8 yıl boyunca bu tür başka bir iflas başvurusunda bulunmanıza izin verilmeyecektir. Bu tür bir iflas başvurusunda bulunan herkes, mahkemenin kabul etmesi için kredi danışmanlığına da katılmalıdır.
3. Tüm borçlar Bölüm 7 ile iptal edilmez.
Teminatlı borçların çoğu bu iflastan iptal edilmeyecektir. Nafaka ödemelerini geri borçluysanız, iflas davanızdan sonra hala borçlusunuz. Dolandırıcılık yoluyla oluşturulan herhangi bir borç da ayakta kalacaktır. Nadir istisnalarda ve belirli kriterler varsa, vergi borçları veya öğrenci kredileri Bölüm 7 aracılığıyla iptal edilecektir.
4. Gelir testini geçebilir ve yine de gelir gereksinimlerini karşılayabilirsiniz.
Ortalama testinin baktığı şey, temel yükümlülükleri ödedikten sonra ayın sonunda ne kadar para kaldığıdır. Alacaklılarınıza ödeme yapmak için yeterli paranız varsa, bunu Bölüm 7 iflas kolaylığı olmadan yapmanız gerekecektir.Bazı durumlarda, iflas için listelenen gelir gerekliliklerini karşılasanız bile bu geçerli olabilir. Her eyaletin geçerli olan benzersiz gelir yönergeleri vardır, bu nedenle deneyimli bir iflas avukatının yardımı uzun bir yol kat edebilir.
5. Bir kayyumun gözetimi altındadır.
Her iflas davası, dosyalanan belgeleri denetlemekten sorumlu bir mütevelli alır. Ayrıca, gelirlerin bir bireyin alacaklılarına aktarılabilmesi için muaf olmayan mülkün satışa çıkarılması gerekip gerekmediğini belirlemekle de görevlendirilirler. Piyasa değerinden satmak için bazı yükümlülükler vardır, bu nedenle 30.000 dolarlık bir kamyon sadece 5.000 dolara satılacaksa, kamyonun “mütevelli terki” süreci boyunca mülk olarak kalması için güçlü bir şans vardır.
6. Alacaklılarınızla yüzleşmek zorundasınız.
Alacaklılar toplantısı genellikle Bölüm 7 iflas başvurusunda bulunan birinin mahkemeye gitmesi gereken tek zamandır. Ayrıca, davanızın detaylarını görmek isteyen alacaklılarla yüzleşmeniz gerektiği anlamına gelir. Bu toplantıya katılmamak genellikle davanın düşmesine neden olur. Talep edilen gelir vergisi beyannamelerinin verilmemesi de davanın bu aşamada feshedilmesine neden olabilir.
7. Ortalama testi, 5 yıllık mali verileri analiz eder.
Ortalamanın üzerinde bir geliriniz ve yeterli harcanabilir geliriniz varsa, alacaklılara geri ödeme beklentileri 60 aylık bir süre boyunca gözden geçirilecektir. Bu süre zarfında borçlu olduğunuz borçların bir kısmını veya tamamını ödeme gücünüz varsa, iflasın reddedilmesi veya Bölüm 13’ün gerekli olması çok muhtemeldir.5 yıl boyunca çok şey olabilir, bu da sabit bir mali inceleme genellikle gereklidir.
Bölüm 7 iflasının artıları ve eksileri, şu anda finansal yardıma ihtiyacı olan kişilerin bunu alabilmesi için tasarlanmıştır. Birçok kişi iflas başvurusunda bulunmak için çok uzun süre bekler ve bu, son çare olarak kalır. Borç yükümlülüklerinizi yerine getirmekte sorun yaşıyorsanız, bugün bu artıları ve eksileri göz önünde bulundurun.