Bugün birçok hane borçla boğuşuyor. Öğrenci kredilerinden tıbbi faturalara ve kredi kartlarına kadar, borcun varlığı tüm aile için yıkıcı olabilir. Bu nedenle, bir borç ödemesi teklifi, mücadele edenler için çok çekici olabilir. Size teklif edilirse anlaşmayı kabul etmeli misiniz? Yoksa başka seçenekler mi aramalıyım? Bunlar, nihai bir karar vermeden önce düşünmeniz gereken borç ödemesinin artıları ve eksileridir.
Borç kapatmanın avantajları
Ana avantaj, bir anlaşmanın borcunuzu bir kez ve herkes için ortadan kaldırmasıdır. Borcun kayıtlarınızdan silinmesi için belirli bir miktar ödeyeceğinizi söyleyen yasal olarak bağlayıcı bir anlaşmanız var. Bu, borç için dolar üzerinden kuruş ödeyebileceğiniz anlamına gelir. Bu ek faydaları da göz önünde bulundurmalısınız.
1. İflastan iyidir.
Bir borç ödemesi, bir borcu sonsuza kadar sildiği için iflas gibidir. Aradaki fark, bir iflasın kredinize 10 yıla kadar zarar verebilmesidir. Borç kapatma, hesabınızı “Tam ödendi” yerine “Tam ödendi” olarak işaretler, bu da birkaç puan azaltır, ancak alternatif kadar kötü değildir. Anlaşmalar 7 yıl boyunca bir kredi raporunda kalır.
2. Daha düşük aylık ödemeler sunar.
Bazı borç kapatma teklifleri, toplu ödemeye dayalıdır. Diğerleri, sizi borçtan daha hızlı çıkarmak için tasarlanmış daha düşük aylık ödemelere dayanır. Toplu ödeme yapamadığınız için aylık ödeme seçeneğini seçseniz bile, borcun tamamı yerine yarısını veya daha azını ödemek mümkündür. Program ödemeleri yapıldığı sürece borçlar konsolide edildiğinden zamandan tasarruf edebilirsiniz.
3. Ek geliri serbest bırakın.
Tasfiye edilmiş bir hesabınız varsa, diğer borçlar için kullanılabilecek daha fazla paranız olur. Kar topu etkisi denir. Sahip olduğunuz borçlara daha fazla para yatırmaya devam edebilirsiniz, böylece sonunda tüm borcunuz silinir. Bir borç kapatma programı için, genellikle yalnızca daha düşük bir aylık ödemenin yapıldığı ve ek gelirin diğer bakiyeleri ödemek için kullanılabileceği anlamına gelir.
Borç kapatmanın eksileri
Borç mutabakatının ana dezavantajı, affedilen borcun gelir olarak sayılmasıdır. Bu kuralın, genellikle bir ipotek için bir borç takas teklifi söz konusu olduğunda bazı istisnaları vardır, ancak çoğu zaman geçerlidir. 2.000 ABD Doları ödediğiniz 6.000 ABD Doları kredi kartı borcunuz varsa, bu fazladan 4 bin ABD Doları, o yıl için vergi beyannamelerinizde rapor edilebilir gelir haline gelir. İşte diğer olumsuzluklar.
1. Geç ödemeler, hesap kapatılana kadar kaydedilmeye devam eder.
Borç vereniniz doğrudan daha düşük bir aylık ödemeyi kabul etmiş olsa bile, tutar ilk sözleşmede belirtilenden daha az olduğu için, her ay kredi raporunuza geç bir ödeme kaydedilme olasılığı yüksektir. Herhangi bir geç ödeme zararlı olabilir, bu da borç ödemesinin zaten kötü kredi durumları için genellikle en iyisi olduğu anlamına gelir.
2. Aracı şirketler bilgi toplamayı zorlaştırmaktadır.
Bir borç ödemesi için en iyi yol, doğrudan bir şirketle anlaşmaktır. Bir takas acentesi kullanıyorsanız, aylık ödemelerinizin ne kadarının borcu ortadan kaldıracağını ve verilen hizmetler için ne kadar ücret alınacağını bilmenin gerçek bir yolu yoktur. Bu bilgiyi alsanız bile, gerçekten doğru olduğuna dair hiçbir garantiniz yoktur.
3. Dolandırıcılık her yerdedir.
Birçok borç ödeme kurumu, insanların borçlarını ödemek için garantili fon göndermelerini ister. Bununla ilgili sorun, garantili fonların kolayca nakde çevrilebilmesi ve bu paranın nasıl harcanacağı üzerinde hiçbir kontrolünüz olmamasıdır. Bildiğiniz tek şey, borcunuz yerine tropik bölgelerde bir yöneticinin nane şekerini ödeyebileceğinizdir.
Borç kapatmanın artıları ve eksileri, herkes için doğru finansal yönetim sistemi olmadığını gösteriyor. Faiz oranlarınız düşükse ve bakiyeleriniz güncelse bazı borçlar iyi borçlar olabilir. Tüm seçeneklerinizi keşfedin, borcunuzu proaktif olarak yönetin ve mantıklıysa bir borç ödemesinden yararlanın. Bunu yaparak, daha güçlü bir finansal geleceğe doğru ilk adımları atıyor olabilirsiniz.