Bordro kartları, işverenlerin resmi bir çek yerine bir çalışanın maaşını veya ücretlerini tahsil etmek için kullandıkları ön ödemeli banka kartlarıdır. Fonlar her ödeme gününde dağıtılır ve geleneksel bir hesaba sahip olamayan veya istemeyenler için doğrudan para yatırmaya bir alternatif sunar.
Amerika Birleşik Devletleri’nde 60 milyondan fazla insanın bankacılık hizmetlerine erişimi yok, bu da geleneksel bir banka hesabına sahip olmadıkları veya hak kazanmadıkları anlamına geliyor.
Bordro kartlarının çoğu, MasterCard veya Visa gibi günümüzün önde gelen ödeme işlemcileri tarafından sunulmakta ve çalışanlara bağlı bir banka kartı gibi fonlarına erişme seçeneği sunmaktadır. Bordro kartları her zaman şarj edilebilir, yani çalışan her maaş gününde yeni bir kart vermek yerine aynı kartı kullanır.
Bu kurulumla çalışanlar, bir finans kurumunda hesap açmaya gerek kalmadan maaşlarına kolayca erişebilir. Paranız anında, bazen de kart üreticisine bağlı olarak 48 saat öncesine kadar alınır. O zaman, gerekli eşyaları satın almak için yanlarında büyük miktarda nakit taşıma konusunda endişelenmeleri gerekmez.
Herhangi bir tazminat sisteminde olduğu gibi, bu tür bir sistemi kullanmadan veya uygulamadan önce gözden geçirilmesi gereken bordro kartlarının belirli avantajları ve dezavantajları vardır. Bunlar dikkate alınması gereken önemli noktalardır.
Bordro kartlarının faydalarının listesi
1. Bordro kartları anında ve kullanımı kolaydır.
Çalışanlar, fon verildiğinde bordro kartlarını hemen kullanabilirler. Bu parayı kontrol etmek için bir banka hesabına ihtiyacınız yok. Kartta belirtilen işlemciye (Visa, MasterCard) bağlı olarak, kartı standart bir banka veya kredi kartı gibi alışveriş yapmak için kullanabilirler. Dilerlerse ATM’den nakit çekebilir, online ödeme yapabilir, e-ticaret fırsatlarından yararlanabilirler.
Bordro kartlarının çoğu, standart banka ve kredi ürünlerinde de bulacağınız dolandırıcılık koruması gibi aynı faydaları sunar.
2. Bordro kartları ile çalışanların fonlarını yönetmeleri daha kolaydır.
Çoğu bordro kartı, bir satın alma işlemi mevcut bakiyeyi aşarsa, kredili mevduata izin vermez. Bu, borcun işçi için birikmeye başlamasını zorlaştırıyor. Çalışanlar, çok fazla nakit taşımaktan kaçınmak isterlerse, bordro kartlarına kendi kaynaklarını bile ekleyebilirler. Bazen işverenin doğrudan mevduat mekanizması dışında gerçekleşen transferlerle ilgili ücretler olsa da, bordro kartı, bazı kişilerin gelecekte geleneksel bir banka hesabına yeniden hak kazanmalarına yardımcı olabilecek bir işlem ve hesap verebilirlik kaydı oluşturur.
3. Bordro kartları daha fazla güvenlik sunar.
Biri cüzdanınızı veya çantanızı alırsa ve çok paranız varsa, o para muhtemelen gitmiştir. Aynı şey bir maaş bordrosu için söylenemez. PIN ve imza mekanizması da dahil olmak üzere tipik bir banka veya kredi kartıyla aynı güvenlik önlemlerine erişiminiz vardır, bu da öğenin çalınması durumunda kaynaklara erişimi zorlaştırır. İşçiler, kayıp bordro kartlarını işverenlerine bildirebilir ve daha sonra mevcut bakiyeleri ile önceden yüklenmiş yeni bir bordro alabilirler. Bu, kaybolması durumunda paranızı değiştirmeyi çok daha kolay hale getirir.
Bordro kartları FDIC desteklidir, bu da bu ödeme seçeneğiyle daha fazla kurtarma seçeneği ve daha az uzun vadeli kalpazanlık seçeneği olduğu anlamına gelir.
4. İşletmeler, bordro kartları yayınladıklarında tasarruf ederler.
Fiziksel çekleri kağıda yazdırmanın maliyeti, özellikle büyük kuruluşlar için düşündüğünüzden daha yüksektir. Ayrıca işleme, mürekkep ve posta masraflarını da göz önünde bulundurmalısınız. İşverenler, bordro kartları yayınladıklarında bu masraftan tasarruf ederler. İşçiler ayrıca bu ödeme yöntemiyle bir miktar tasarruf sağlarlar çünkü fonlarını almak için bir bankaya veya çek bozdurma kurumuna gitmeleri gerekmez. Fonlar nakitsiz yönetildiğinden, çek tutarının tamamı için nakit alınması gerekli değildir.
5. Bordro kartları dijital bir dağıtım mekanizması sunar.
Kuruluşlar geleneksel bir çek yerine bordro kartları kullandığında maaş günüyle ilgili gecikmeler olmaz. Bir çekin fiziksel olarak işlenmesini engelleyen doğal afetler, kar fırtınası, şiddetli yağmurlar veya diğer gecikme unsurları varsa, işçiler yine de fonlarını dijital transfer yoluyla zamanında alırlar. Ayrıca normal çalışma saatleri içinde çeklerini teslim alma konusunda endişelenmeleri de gerekmez. Bu, onu özellikle uzaktan çalışanlar veya uzaktan çalışanlar için faydalı kılar.
6. Bordro kartları ile daha fazla şeffaflık sağlanmaktadır.
Bordro kartları, çalışanlara tüm hesap kayıtlarını nakit satın alımların yapmayacağı şekilde izleme seçeneği sunar. Hesap özetleri ve işlem geçmişleri, çalışanların paranın nereye sızdığını bilmesini sağlar. Bu süreç, stopajlarının nereye gittiğini de görmelerini sağlar, böylece gerekirse değişiklik yapabilirler. Çoğu çalışan, bu öğelere ücretsiz erişimin, bütçe konusunda bilinçli kalmalarına yardımcı olduğunu ve sonunda daha güçlü finansal sağlığa yol açtığını görüyor.
7. Ücretlerin çoğundan biraz ustalıkla kaçınılabilir.
Bordro kartı ücretleri geçerli olsa bile, sorunu çözmenin birkaç yolu vardır. Bu kategorideki çoğu ürünle bir bankaya girebilir ve ATM’den ücretsiz olarak nakit çekebilirsiniz. Bakkallar, kart borç olarak yapılandırıldığında satın alma işleminizle birlikte ek nakit çekmenize izin verir. Büyük kutu perakendecileri aynı avantajı sunar. Bunun için bir PIN ücreti olsa da, bu maliyet ATM ücretinden daha azdır. Ücretsiz bir satın alma işleminiz varsa, çekinizin çoğunu bu yöntemle geri çekmeniz, bu ürünle ilişkili ek maliyetlerin ortadan kaldırılmasına yardımcı olabilir.
8. Çalışanlara sağlanan faydalar, maaş bordrosu üzerinden de düzenlenebilir.
Bir çalışana nakit tazminat sunan herhangi bir fayda, bir bordro kartı aracılığıyla dağıtılabilir. Bu teknoloji kullanıma sunulmadan önce fiziksel doğrulama gerektiren her şey bir olasılık haline geliyor. Bu, bonus çekleri, FSA avantajları ve hatta kilometre tazminatının bu sistem aracılığıyla aktarılabileceği anlamına gelir. İşçiler bu fonlara fiziksel bir çek almaktan 48 saate kadar daha hızlı erişebilir ve daha az gecikmeyle ailelerinin ihtiyaçlarını daha hızlı karşılayabilirler.
Bordro kartlarının dezavantajlarının listesi
1. Bordro kartları ile ödeme yapmak için daha fazla ücret vardır.
Bordro kartları, ortalama hediye kartlarından daha düşük ücretlere sahiptir. Ayrıca kredi ve banka kartları veya çekler dahil olmak üzere diğer ödeme yöntemlerinden daha fazla ücretleri vardır. Çoğu, işverenin karşılayabileceği veya karşılayamayacağı aylık bir bakım ücretine sahiptir. Visa E1 bordro kartı, aynı ay kartta bir depozito olmadığı sürece ayda 2,95 ABD Doları ücret alır. Bakiye sorgulama ücretleri, ret ücretleri ve hatta hesap kapatma ücretleri vardır. Bu ödeme şeklini kabul etmeden önce işvereninizle birlikte mevcut ücret tarifesini gözden geçirdiğinizden emin olun.
2. Bordro kartları bazen yerel yasalarla kısıtlanır.
İşçilerin tazminatlarını nasıl alacaklarını düzenleyen birkaç kural vardır. Çoğu yasa, çalışanların maaşlarının tamamına bir ücret ödemeden nasıl erişebileceklerini içerir. Fiziksel kontrol de dahil olmak üzere, bazı kişilerin nasıl ödeme almak istediklerini seçmelerine izin veren ve kuruluşun kullanabileceği maliyet tasarrufu seçeneklerini sınırlayan kurallar vardır. Bu seçeneği sunmadan önce, tüm işletmeler, artılarının eksilerinden daha fazla olup olmadığını görmek için yerel durumu hukuk ekipleriyle birlikte gözden geçirmelidir.
3. Kaybedilen fonların bordro kartlarıyla geri alınması zordur.
Dolandırıcılık nedeniyle kaybedilen fonları geri almaya çalışırken izlenecek süreç, bir bordro kartıyla kapsamlıdır. Çalışanlar, durumdan maddi bir kayba uğramamak için kaybolan veya çalınan kartları derhal bildirmelidir. Bazı kart veren kuruluşlar için bazı raporların 48 saat içinde üretilmesi gerekir. Yetkisiz ödemeleri bildirme sürecinden haberdar olduğunuzdan emin olun, ardından derhal kartla veya işvereninizle iletişime geçin, aksi takdirde masraftan siz sorumlu olabilirsiniz.
4. Bordro kartı ücretleri en çok düşük gelirli çalışanları etkiler.
Bir çalışanın her ödeme döngüsü sırasında en az bir kez fonlarına tam erişime sahip olmasını gerektiren yasalar vardır. Bu nedenle, çoğu bordro kartının, geçerli olmayan bazı ilk satın alma ücretleriyle birlikte bir ATM’de ilk işlemi ücretsiz sunduğunu göreceksiniz. Ancak, bu ücretsiz kullanım öğesini bir kez aştığınızda, yalnızca saat başına 7,50 dolardan çalışırsanız, bordro kartlarını kullanma maliyeti hızla artar. Birçok kartın 1 ABD doları satış noktası ücreti vardır, bu da her işlemin daha pahalıya mal olacağı anlamına gelir.
5. Bordro kartı ile bazı faturaları ödeyemezsiniz.
Banka kartları günümüzde pek çok yerde yaygın olarak kabul görse de, kabul etmeyen bazı servis sağlayıcılar da bulunmaktadır. Çalışanların bu tür bir tazminat sistemini kullanırken çekle ödeme seçeneği yoktur, bu da bazı faturaları ödemek için ek adımlardan (ve maliyetlerden) geçmeleri gerektiği anlamına gelir. Paralarını çekmeleri ve ardından bir kasiyer çeki düzenlenmesi için parayı bir bankaya götürmeleri gerekecekti. Bu şekilde iş yapmanın maliyetleri, alternatif ödeme seçeneklerine sahip olanlara kıyasla işçiler için hızla artmaktadır.
6. Bazı ATM’ler çekilebilecek tutarı sınırlandırır.
Bordro kartıyla ödeme yapılan işçiler, yerel bir ATM aracılığıyla maaşlarının tamamına erişemeyebilir. Birçok birim, tek bir işlemde alınabilecek tutara kısıtlamalar getirir. Bazı kurumlar bu tutarı sadece 250 ABD Doları ile sınırlandırır. Bu, çalışanı kartlarıyla ilişkili olası ücretlerden kaçınmak için alternatif nakit erişim yöntemleri aramaya zorlar. Bazı küçük topluluklarda bu mümkün olmayabilir.
7. İşçiler, ücretlerinin düzenlenme biçimindeki değişiklikleri sevmezler.
Yaptıklarının fiziksel bir kontrolle ödenmesini tercih eden işçiler her zaman olacaktır. Toplum tamamen nakitsiz hale gelmedikçe işletmeler bu sorunu asla çözemezler. Fiziksel bir kontrol alan herkes, işverenleri tarafından ücretlerini alma biçiminde önerilen değişikliklere karşı dikkatli olacaktır. İşveren ve çalışan arasındaki ilişkide bazen üstesinden gelinmesi zor olan bir güvensizlikten söz eder. Bazı yardımlar bu yöntemle de ödenebildiğinden, işverenler bu ödeme seçeneğini kullanmak için çok zorlarsa, işçilerin işten ayrılmaları nadir değildir.
8. Kaybolan veya çalınan kartların yenilenmesi zaman alır.
Bordro kartınızı kaybederseniz, derhal işvereninizle iletişime geçmelisiniz. Çoğu kart veren kuruluş, onlarla iletişim kurmanızı da ister. Bu, daha fazla işlem yapılmasını önlemek için karta bir bekletme yapılmasına neden olacaktır. Ardından, kaybolan kartın yerine yeni bir kart verilecektir. Çoğu bordro kartı, kaybolan bir kartı değiştirmek için 10 ila 15 dolar arasında bir ücret alır ve yenisinin gelmesi 10 iş günü kadar sürebilir.
Bazı işverenler, kaybolan bir kartın bildirilmesi ile yeni bir kartın alınması arasındaki iki haftalık süreyi telafi etmek için geçici yedek kartlara erişebilir. Geçici kartı etkinleştirirsiniz ve ardından yeni kalıcı kartı aldıktan sonra etkinleştirirsiniz.
Bu bordro kartı artıları ve eksileri, her yıl yaklaşık 6 milyon aktif karta yüklenen 42 milyar dolarlık brüt ücretleri değerlendiriyor. 2022 yılına kadar, bu sayı yaklaşık 9 milyon aktif kartta 60 milyar doların üzerine çıkabilir. İşverenler, işçilere yalnızca bu seçenek için ödeme yapılmasını (hatta doğrudan depozito) talep edemese de, fiziksel çek kullanmayı bırakmak para tasarrufu sağlar ve daha fazla işçi güvenliği sağlar. Mümkün olduğu kadar çok ücretten kaçınmak için bir plan da uygulanabilirse, bu ödeme yöntemi çok şey vaat ediyor.