Amerika Birleşik Devletleri’ndeki ticari bankalar veya “yatırım bankaları” uluslararası finans işindedir. Kuruluşlar için ticari krediler üretirler ve sigortalama ile ilgilenirler. Bu alandaki bankalar, doğrudan yabancı yatırım, uluslararası ticaret ve çok uluslu bir şirket olmanın zorlukları konusunda uzmandır.
Bazı ticari bankalar yatırım bankacılığı hizmeti verse de çoğu ortalama bir kişiye düzenli bankacılık hizmeti vermemektedir. Ortalama ticari bankanızda onaylanmış bir çek veya tasarruf hesabınız olmayacak.
Bunlar, ticari bankacılığı potansiyel bir seçenek olarak değerlendirirken göz önünde bulundurulması gereken avantaj ve dezavantajlardan bazılarıdır.
Ticari bankacılığın avantajlarının listesi
1. Kurumsal tavsiye alacaksınız.
Ticari bankalar genellikle hizmet paketlerinin bir parçası olarak kurumsal birimlere kurumsal tavsiye sağlar. Bu, uluslararası bir pazarda sıçrama yapmak isteyen bir şirketin genel finansal performansını değerlendirmek için yapılır. Bu değerlendirmeler, bir işletmenin başarısı için kritik olan dürüst geri bildirim almasına yardımcı olarak yatırımcılar ve paydaşlar arasında daha iyi bir itibar oluşturmaya yardımcı olabilir. Öneriler, görüşler ve hatta ayrıntılı raporlar danışmanlık sürecinin bir parçası olabilir.
2. Proje hakkında dürüst geri bildirim alacaksınız.
Ticari bankalar, bir proje için bir fikir geliştirmek veya daha önce oluşturduğunuz proje profilini gözden geçirmek için şirketinizle birlikte çalışacaktır. Proje için tahmini bir maliyet belirleyebilecek, finansman çözümleri arayacak ve projeyi hayata geçirmek için gerekli aksiyon adımlarını oluşturmaya başlayacaksınız. Hatta bazı ticari bankalar, projeyi başlatmak için hükümet onayının alınmasına bile yardımcı olacaktır. Sahip olduğunuz fikrin uygulanabilir olup olmadığını bu sürecin sonunda bileceksiniz.
3. Sermayenizi yeniden yapılandırabilirsiniz.
Bir ticari banka, şirketlere sektörlerindeki birleşme ve satın almalar konusunda ilgili tavsiyelerde bulunabilir. Şirketin mevcut sermaye yapısını inceleyecekler ve mevcut kapitalizasyon derecesinin ne olduğuna karar verecekler. Dış piyasalarda düzenleyici ve yasal uyumun sağlanması için alternatif sermaye yapıları önerilebilir. Teklif edilen herhangi bir proje veya yatırımın en iyi başarı şansına sahip olmasını sağlamak için elden çıkarma konuları da burada incelenebilir.
4. Portföy yönetimi alın.
Ticari bankalar, yatırımcılara ve menkul kıymet ihraç eden şirketlere hizmet sunmaktadır. Ticari bir bankanın müşterilerinin çoğu, zaman içinde servetlerini inşa etmelerine yardımcı olacak güvenli bir portföy oluşturmak isteyen kurumsal yatırımcılardır. Vergi dilimi, nesneler ve elde etmek istediğiniz toplam getiri gibi konuları dikkate alarak ihtiyaçlarınıza göre uyarlanmış bir yatırım karışımı sağlamak için gerekli hizmetleri alacaksınız. Ticari bankalar ayrıca müşterileri için menkul kıymetler alıp satacaklar. Hatta bazıları paylaşılmamış fonları ve yatırım fonlarını da yönetir.
5. Sorun yönetimi konusunda yardım alacaksınız.
Bazı ticari bankalar, tahvil ihraçları ve bir işletmenin gerektirebileceği diğer finansman biçimleri için sponsor olarak hareket eder. Sorunları halka duyurmak için diğer brokerler ve bankacılarla koordineli çalışırlar, halka açılmanın doğru hareket tarzı olup olmadığına karar verirler ve herkes için karşılıklı yarar sağlayan bir ilişki yaratan sigortacıları ve anlaşmaları seçmek için çalışırlar. Bu bankalar ayrıca ihraç edilecek tahvillerin takas edilebilir olup olmaması, konvertibl olup olmaması veya hisselere bağlanması gerekip gerekmediği gibi konularda tavsiyelerde bulunacaklardır.
6. Ticari bir banka aracılığıyla anında borç finansmanı alabilirsiniz.
Ticari bir banka genellikle zaman içinde servet oluşturmaya odaklansa da, işletmeler geleneksel kredi ürünlerine başvurabilir ve alabilir. Belirli bir proje için gerekli sermayeyi elde etmek için kısa ve uzun vadeli banka kredilerini kullanabilirsiniz. Kredi başvuru süreci genellikle, nihai uygunluğu belirlemek için toplam maliyetlere, beklenen getirilere ve işletmenin genel kredi profiline bakan bir iş planı gerektirecektir.
7. Kira finansman hizmetleri alın.
Ticari bankalar, şirketlere finansal olanaklar sağlar ve müşterilerini kiralar. Bu size, üzerinde tam mülkiyet sahibi olmanıza gerek kalmadan ihtiyaç duyabileceğiniz belirli varlıklar üzerinde kullanım ve kontrol sahibi olma yeteneği verir. Sahip olmanın kiralamaktan daha iyi olduğunu belirlerseniz, bankalar kira sözleşmenizden sahipliğe geçiş yapmanıza yardımcı olabilir. Ayrıca projeleriniz için kira yenileme seçenekleri geliştirmenize yardımcı olacaklardır.
8. Fikri mülkiyetinizi koruyabilirsiniz.
Ticari bir bankayla çalıştığınızda, başarılı olmanıza yardımcı olarak onlar için başarı yaratan bir ortakla çalışıyorsunuz. Bu, fikri mülkiyetinizin, patentlerinizin ve diğer maddi varlıklarınızın uygun şekilde korunmasını sağlamak için yatırım yaptıkları anlamına gelir. Ticari bankacılık sürecinde verdiğiniz her türlü bilgi gizli tutulacaktır. Bir potansiyel müşteri olarak önergeleri gözden geçirmeniz gerekse de, değer verdiğiniz şeyin güvenliğini tehlikeye atmayan bir finansman kaynağınız olacaktır.
9. Şirketinizin döviz alım satımlarını yönetebilirsiniz.
Ticari bankalar kredi mektubu vererek fon sağlarlar. Uluslararası alanda genişlemek istiyorsanız, satıcılar yaptığınız satın almanın ödemesi olarak akreditif alacaklardır. Ardından, yeni pazarda iş yapmak için gerekli yasal yönleri analiz edeceksiniz. Ticari bir banka, fonlar uluslararası piyasalardan aktarılırken döviz alım satımlarını yönetmenize de yardımcı olacaktır.
Ticari Bankacılığın Dezavantajları Listesi
1. Hesabınız geleneksel bir banka hesabından daha pahalı olacaktır.
Ticari bankalar, hizmetleri için geleneksel bankacılık ürün ve hizmetlerine kıyasla daha yüksek ücretler alma eğilimindedir. Banka hizmetlerine hak kazanmak için bankayla çalışmak için minimum net değere sahip olmanız, halihazırda geliştirilmiş belirli bir portföyünüz olması veya proje geliştirme geçmişi olan güçlü bir kredi profiliniz olması gerekebilir. İlk danışmanlığı veya değerlendirmeyi ücretsiz olarak alabilmenize rağmen, şirketinizin kabul edileceğinin garantisi yoktur.
2. Karşılanması gereken boyutla ilgili düşünceleriniz var.
İnternet sayesinde, herhangi bir girişim veya KOBİ uluslararası bir pazara girme potansiyeline sahiptir. Uluslararası bir yerde bulunmanız, ticari bir bankanın sağladığı hizmetlere hak kazanacağınız anlamına gelmez. Tipik olarak, minimum gelirleri, işletme yapısını ve daha fazlasını içerebilen, karşılanması gereken boyut hususları vardır. Bir ortaklık veya şahıs şirketi olarak yapılandırılmışsanız, şirketin portföyünü genişletmeye çalışmadığınız sürece ticari bir banka ile bir proje üzerinde çalışma fırsatına sahip olma olasılığınız daha düşüktür.
3. Her zaman farklı başarı şansına sahip olma riskini taşırsınız.
Ticari bankalar sizinle bir finansman paketi üzerinde çalışmaya karar verebilir, ancak bu nihai başarıya giden yolda yalnızca bir adımdır. Varlıklar, özellikle bir şirket bir endüstride yeniyse, ilk uluslararası pazarına başlıyorsa veya giriyorsa, yüklenim süreci için genellikle gereklidir. Bu varlıkların, bir miktar fon sağlamak için C-Suite’in kişisel varlıklarından gelmesi gerekebilir. Ticari bankalar diğer tüm bankalar gibidir: iyi bir getiri elde etme şansı olduğunu bildiklerinde yatırım yapmayı severler.
4. Tohum fonu almayacaksınız.
Çoğu ticari banka, işinizi büyütmenize yardımcı olmaya kendini adamıştır. Odak noktası genellikle uluslararası pazarlardır, ancak Amerika Birleşik Devletleri’nde yeni bir eyalete veya topluluğa taşınmak banka desteği almaya hak kazanabilir. Alamayacağınız şey tohum finansmanıdır. Sunulan hizmetlerden yararlanmak için işletmenizin köklü bir başarı geçmişine sahip olması gerekir. Ve onaylanırsanız ve işiniz hala gençse, katı ödeme yönergeleriniz olacak ve finansman için daha küçük miktarlar teklif edilecektir.
5. Faiz oranlarınız veya getirileriniz üzerinde hiçbir kontrolünüz yoktur.
Bu sorun ticari bir banka ile çalışmanın en büyük dezavantajı olabilir. Yatırım portföyünüzü yönetmelerini sağlarsanız, çoğu garantili bir getiri sağlamayacaktır. İşletmenizin fiziksel varlıklarını genişletmek için bir kredi ürünü satın alırsanız, kredi ürününe atanan faiz oranları üzerinde çok az kontrolünüz olur. Profiliniz, bankanın sizinle çalışırken mevcut olduğunu düşündüğü algılanan ve gerçek risklere dayanmaktadır. İşletmeniz yüksek riskli olarak kabul edilirse, düşük riskli bir işletme olduğu ortaya çıksa bile, aldığınız hizmetler için daha fazla ödeme yaparsınız.
6. Tam fon alamayabilirsiniz.
Ticari bankaların risk seviyelerinin yayılmasına yardımcı olmasının bir yolu, kiralamalar, genişlemeler ve diğer yatırım ihtiyaçları için eksik fonlar sağlamaktır. Bu, işinizi tek bir banka yerine birden çok ticari bankayla çalışmaya zorlar. Her yeni vergi mükellefinin genel riskini azalttığı için fayda sağlarlar. Risk profiliniz düşürülene kadar birden fazla ürün için birden fazla ödeme yapmak veya benzer hizmetler için mükerrer ücretler ödemek zorunda kalırsınız.
7. Tüm potansiyel ürünlere erişiminiz olmayabilir.
Geleneksel bankalar, ticari bir banka vermediğinde size borç para vermeye istekli olabilir. Bunun nedeni, geleneksel bankaların, genel risk profillerini dahili olarak azaltan çeşitli ürünler sunma eğiliminde olmalarıdır; bu, tüm ticari bankaların takip edemeyeceği bir uygulamadır. CD merdivenleri ve diğer muhafazakar yatırımlar oluşturmayı düşünüyorsanız, işletmeniz büyük bir şirket olarak sınıflandırılmış olsa bile, yerel bankanızın veya kredi birliğinin neler sunabileceğini görmeye değer olabilir.
8. Finansman sürecinin bir parçası olarak araştırılacaktır.
Ücretsiz bir değerlendirme olarak pazarlanabilir, ancak bir ticari bankanın gerçekte yaptığı, tüm iş konularınızın ayrıntılı bir incelemesidir. Mali yapınızı inceleyecek, varlıklarınızın güvenliğini değerlendirecek ve hatta kişisel garantilerinizi değerlendireceklerdir. Soruşturma sırasında bir şeylerin yanlış olduğu tespit edilirse, bu işletmenin kredi profilini etkileyebilir. En azından, sizden istenen şartlar ve koşulların karşılanması neredeyse imkansız olabilir, bu da işinizin yapısını değiştirmek veya başka bir yerde finansman aramak anlamına gelir.
9. Yenileme veya uzatma garantisi yoktur.
Fonlar ticari bankacılık yoluyla mevcut olduğunda, genellikle yalnızca kısa bir süre için erişilebilir durumdadırlar. Sözleşmenin uzatılması veya yenilenmesi imkansız değilse de belirsiz olabilir. Uzun vadeli finansman bazen ticari bankacılık yoluyla sağlanabilir, ancak onaylanan projelerin çoğu 5 yıl veya daha kısa bir süreye dayanmaktadır. Bu kuralın tek istisnası, ticari bankaları finansman amacıyla değil, yatırım amacıyla kullananlardır.
10. Karşılamak için raporlama gereksinimleri eklemiş olabilirsiniz.
Ticari bir banka, yasal gereksinimlerinizi bildiğinizden emin olmanıza yardımcı olacaktır. Yapmayacakları şey, raporları sizin için oluşturmak. Ticari bir bankayla çalışmaya başladığınızda, işinizle bağlantılı ilgili taraflara ek bilgileri ifşa etmeniz gerekebilir. Ek uyumluluk ve raporlama gereksinimleriyle ilgili neredeyse her zaman ek maliyetler vardır.
Ticari bankacılığın bu avantajları ve dezavantajları, bir portföy içindeki yatırımların gücünü göstermeye yardımcı olur. Bazı yatırımlar maddi varlıkları içeriyordu, diğerleri ise hisse senetleri, tahviller ve yatırım fonlarıyla akıllı karar vermeyi içeriyordu. Kendiniz veya işiniz için çeşitli bir portföy oluşturabildiğinizde, ticari bir banka, varlıklarınızı büyütmenin yollarını bulmanıza yardımcı olur, böylece genel iş hedeflerinize ulaşabilirsiniz.